Volgen

Hoe pak ik mijn advies met Ontslag, Gouden Handdruk en Lijfrente aan?

Vraag: Client krijgt ontslag per 31/12. Ik wil laten zien wat er met zijn resterende budget gebeurt na 31/12 en wat het effect is als we de gouden handdruk deels de komende 3 jaar laten uitkeren, en deels uitstellen. Ik heb al zitten stoeien, met alles in de Have te verwerken, in het WW scenario, maar ook via de want en need, en kom er niet helemaal uit. Het doel is dat ik de cliënt kan laten zien wat zijn resternd budget is zonder uitkeringen uit de Goudenhanddruk en met uitkeringen uit de Goudenhanddruk. Hoe pak ik dit aan?

 

Antwoord: U kunt dit het beste als volgt aanpakkken. Aangezien het al zeker is dat het ontslag plaatsvindt kunt u dit het beste opvoeren in het langleven scenario. Het WW scenario kunt u het beste gebruiken wanneer u wilt laten zien 'alsof hij werkloos zou worden in de toekomst'.

In uw geval voert u één en ander dus op in de Huidige situatie (voor het langleven scenario). U voert een loondienst op met als einddatum de ontslag datum, dus 31/12. Vanaf die datum voert u een WW uitkering op. In de Advisor wordt dan automatisch een WW uitkering berekend. In de huidige situatie kunt u nu in de categorie Overig inkomen een Gouden Handdruk product opvoeren. Bij de Gouden Handdruk heeft u de mogelijkheid om aan te geven dat u deze wenst te gebruiken voor een lijfrente uitkering. Als u deze optie aanvinkt blijft de Gouden Handdruk buiten het budget. In het andere geval valt de Gouden Handdruk in het budget en wordt er belasting over geheven. U heeft nu de huidige situatie in beeld gebracht.

Vervolgens kunt u in de analyse fase of Want/Need fase lijfrente producten opvoeren. U kunt dit bij wijze van maatregel doen. In uw geval voert u twee lijfrente uitkeringsproducten op. Voor één deel van de Gouden Handdruk start u een lijfrente uitkering om het inkomen de komende drie jaren aan te vullen. Voor het restant van de Gouden handdruk voegt u een lijfrente uitkering product in waarbij de uitkeringen later ingaan, bijvoorbeeld de pensioendatum. Voor die laatste situatie wordt er gerekend met een opgerent koopsom/inlegbedrag tot aan de pensioendatum.

Let op dat als u de Gouden Handdruk product buiten het budget laat, u op het lijfrente uitkering product ook moet aangeven dat deze afkomstig is van een Gouden Handdruk.

Was dit artikel nuttig?
Aantal gebruikers dat dit nuttig vond: 0 van 1
Hebt u meer vragen? Een aanvraag indienen