Volgen

Hoe kan ik één bestaand SEW aflosproduct fiscaal geruisloos voortzetten in twee SEW producten (opsplitsen)?

Vraag: Ik heb een klantsituatie met een bestaande SEW hypotheek. Op dit moment is er sprake van één gezamenlijke SEW rekening. In mijn hypotheekadvies voor de nieuwe woning wil ik voorstellen het bestaande SEW aflosproduct te stoppen, en op te delen in twee afzonderlijke rekeningen, één voor de cliënt en één voor de partner. Met behoud van fiscaal regime, dat wil zeggen geruisloos doorschuiven. Daarbij verdeel ik de huidige economische waarde en het doelkapitaal voor de helft en hanteer de oorspronkelijke looptijd. Hoe kan ik dat het beste doen?

 

Antwoord:

U kunt dat als volgt aanpakken. Wijzig in de in de Want fase/tab het betreffende hypotheekdeel bij wijze van Aanname. U past het bestaande SEW aflosproduct aan van cliënt én partner naar alleen de cliënt als kaarthouder. U halveert de huidige economische waarde, het oorspronkelijke doelkapitaal en de oorspronkelijke inleg. Tevens voegt u een nieuw SEW rekening toe voor de partner, voor de andere helft van de waarde, het doelkapitaal en de inleg.

Vervolgens ziet u deze opsplitsing terug in de woningwenskaart. U kiest als Status voor de beide SEW aflosproducten 'stoppen, fiscaal voortzetten'. Tot slot 'voegt u in de Financieringsconstructie, gekoppeld aan een SEW hypotheekdeel, twee nieuwe SEW rekeningen toe. Voor de beide SEW rekeningen, één voor de cliënt en één voor de partner, selecteert u de bijbehorende SEW rekening om fiscaal voort te zetten.

Hieronder enkele schermvoorbeelden, van respectievelijk de aannname, de woningwens en de financieringsconstructie. 

Was dit artikel nuttig?
Aantal gebruikers dat dit nuttig vond: 0 van 0
Hebt u meer vragen? Een aanvraag indienen